Lætitia et Jérémie, 5 000 € par mois, propriétaires souvent à découvert

Sentiment de déclassement, peur de voir la gauche « les taxer plus » : avec deux salaires, le couple espérait vivre à l’aise. L’accès à la propriété plombe leur budget.

Une clé (Theogeo/Flickr/CC)

C’est une jolie maison style années 30, dans une rue calme d’une petite ville du Val-de-Marne. La petite bâtisse entourée d’un grand jardin a certes du charme, « mais ce n’est pas non plus un palace ».

D’ailleurs, Lætitia – le prénom a été modifié – ne manque pas de souligner l’étroitesse des pièces à vivre. Un salon, une petite salle à manger, deux chambres modestes à l’étage : en tout, 65m² que se partagent le couple et leur petite fille de 3 ans.

La jeune femme annonce d’emblée que ce n’est « pas tout à fait » la maison dont son mari et elle avaient rêvé :

« On l’a choisie parce qu’elle avait du potentiel. Avec des travaux, on peut monter à 100m², mais ce n’est pas pour tout de suite !

C’est un premier achat et, dans nos têtes, c’est très clair depuis le début : on bougera. On ne sait pas quand, mais on finira par partir. »

La petite maison dans la banlieue

Quand ils ont commencé à chercher à acheter en 2009, Lætitia et son mari n’envisageaient pas une seconde quitter Paris.

Ils vivent alors en plein cœur du XV^e arrondissement, dans un deux-pièces qu’ils louent 500 euros par mois. « Un super bon plan qu’on n’aurait jamais dû quitter », soupire Jérémie – le prénom a été modifié. Mais avec la naissance de leur fille, ils commencent à se sentir à l’étroit :

« On a été réalistes, comme beaucoup de gens : soit on louait un trois-pièces qui nous aurait coûté au moins 1 300 euros par mois, soit on achetait à crédit avec des mensualités équivalentes. La différence, c’est qu’on est propriétaires. »

Jérémie, 32 ans, est cadre dans une « grosse boîte d’immobilier » depuis six ans. Il gagne 2 500 euros par mois.

Lætitia, 26 ans, est fonctionnaire de catégorie A depuis deux ans. Elle touche 2 450 euros mensuels.

• Pour leurs recherches immobilières, ils s’étaient fixé un budget maximum de 300 000 euros :

« Pour un premier achat, c’était déjà une belle somme ! Mais on a vite déchanté en voyant les prix : dans Paris, on ne pouvait clairement pas s’offrir plus de 30m².

Alors on a commencé à regarder autour. A 5 km, puis à 10 km... Mais en fait, dans les 15 km autour de Paris, il n’y avait rien dans nos prix.

On n’avait pas le choix : on était obligés de partir en banlieue. »

« Entre 70 et 80 visites » en un an

Lætitia et Jérémie se montrent assez exigeants. Quitte à acheter hors de Paris, autant trouver une maison avec jardin et de préférence dans « un quartier “safe” » :

« Ça a été tout un jeu de compromis. D’abord, on a éliminé le 92 [Hauts-de-Seine, ndlr], où l’immobilier est aussi cher qu’à Paris. Le 93 [Seine-Saint-Denis, ndlr], c’était hors de question, on n’en voulait pas. Donc on a ciblé le 94 [Val-de-Marne, ndlr].

A Meudon, à Issy-les-Moulineaux, on avait vu des taudis à 300 000 euros, des garages aménagés, des maisons avec vue sur le cimetière. »

Ils ont « tout fait » : agences immobilières, sites et annonces de particuliers à particuliers.

En un an, ils ont visité « entre 70 et 80 maisons », avant d’arriver « tout à fait par hasard » dans cette ville de l’est parisien, fin 2010.

« On n’aurait pas pu avoir ce crédit aujourd’hui »

Jérémie et Lætitia sont les premiers acheteurs intéressés par la petite maison, qui possède un grand jardin de 150 m2. Ils signent le compromis de vente dès la deuxième visite. 330 000 euros, frais de notaire inclus.

Mais les banques se montrent réticentes à leur accorder un prêt et leur dossier est rejeté partout :

« On s’est retrouvés à une semaine de la fin du compromis, sans banque, sans rien. Pour s’en sortir, on a dû augmenter l’apport initial avec l’aide de nos parents et domicilier nos revenus dans la seule banque qui acceptait de nous suivre. Il faut dire que quelqu’un qu’on connaissait est intervenu pour pousser notre dossier.

Avec la crise, les taux ont augmenté et les banques sont devenues frileuses. Aujourd’hui, on n’aurait jamais pu avoir ce crédit. »

L’arrivée en banlieue, une grosse prise de conscience

A Paris, le couple vivait « confortablement » avec un seul salaire et une petite aide financière des parents de Lætitia, qui était alors étudiante.

« On était habitués à un certain train de vie : on pouvait se permettre des restaurants, on s’offrait des cadeaux. »

En arrivant en banlieue, c’est la « grosse prise de conscience ». Tout en gagnant deux fois plus qu’avant, ils ont le sentiment que leur train de vie s’est dégradé. « C’est ce décalage qui nous semble aberrant ! », s’exclame Jérémie.

« On n’aurait jamais pensé consommer autant »

« En achetant, on savait bien ce qu’allaient nous coûter la taxe foncière et la taxe d’habitation.

Mais il y a eu un mauvais concours de circonstance : le commercial d’EDF s’est trompé dans ses calculs et au lieu de payer 75 à 80 euros par mois comme prévu, on s’est retrouvé avec un reliquat de 1 000 euros à régler à la fin de la première année. »

Jérémie grimace encore en repensant à cette mauvaise surprise. La maison ancienne est mal isolée et coûte une fortune en chauffage :

« Avec une chaudière neuve au gaz et un double vitrage, nous n’aurions jamais pensé consommer autant. A Paris, les charges étaient comprises dans notre loyer. »

Au final, leur petite maison à 15 km de Paris absorbe presque la moitié de leurs revenus mensuels.

Un sentiment de déclassement

Dans leur quartier, qui n’a rien d’une banlieue chic, Lætitia et Jérémie sont les seuls cadres. La plupart de leurs voisins sont salariés « mais semblent s’en sortir mieux » qu’eux :

« Il faut dire qu’ils ont acheté il y a dix, quinze ans. A l’époque, on avait la même chose pour facilement trois fois moins cher. Si on avait acheté la maison 120 000 euros, ça aurait été complètement différent. »

Tout deux viennent de familles « très aisées ». Ils espéraient faire aussi bien, voire mieux que leurs parents et avouent « avoir parfois honte de leur train de vie ».

Avant d’avoir sa fille, Lætitia finançait une partie de ses études de droit avec des petits boulots. Elle a été serveuse le soir, ce qui ne l’a pas empêchée de toujours passer ses examens haut la main.

« J’ai eu mon master avec mention, et mon concours de catégorie A du premier coup, alors que je venais d’avoir un enfant.

Je sais bien qu’on n’est pas les plus à plaindre. Simplement, après tous ces efforts, on aspirait à mieux que ce qu’on a aujourd’hui. »

« Je m’inquiète beaucoup si Hollande devient Président »

Ils reconnaissent volontiers la chance qu’ils ont d’avoir la sécurité de l’emploi et des salaires convenables, même si Jérémie dit « détester » son boulot.

« On n’a jamais demandé aucune aide, alors qu’on y avait peut-être droit. On s’est toujours démerdés par nos propres moyens, et on ne se considère pas une seule seconde comme appartenant à une catégorie sociale supérieure. »

Une chose est sûre : Jérémie et Lætitia, qui ont déjà le sentiment de travailler beaucoup pour gagner peu, ne voteront certainement pas PS à la prochaine élection [Rue89 les a rencontrés début avril, avant le premier tour de la Présidentielle] :

« C’est nous qui allons encore nous en prendre plein la gueule. On sait bien qu’on est la cible de choix pour la redistribution des revenus.

Bien sûr, on est loin des 75%, mais il faut voir comment on vit ! Avec le crédit de la maison et les taxes, c’est pas forcément une situation très enviable. Je ne vois vraiment pas comment on pourrait nous ponctionner plus. »

Revenus : 4 950 euros par mois

• Jérémie : 2 500 euros

Son salaire n’a jamais augmenté. Il n’a pas de perspectives d’évolution à court terme. Il dispose d’avantages : une voiture de fonction qui ne lui coûte rien, sauf lorsqu’il l’utilise en vacances, un téléphone portable et un forfait pris en charge par son entreprise.

• Lætitia : 2 450 euros

Elle a une perspective d’évolution progressive, et la possibilité de passer de nouveaux concours. Elle n’a pas le permis et ne prévoit pas de le passer. C’est son mari qui l’emmène au travail chaque matin.

Ils versent leurs salaires sur un compte commun, qui sert à tout payer.

Dépenses fixes : 4 000 euros par mois

• Crédit immobilier et assurance habitation (maison avec jardin) : 1 700 euros par mois

Le couple a souscrit son crédit et son assurance dans la même banque, les deux sont donc prélevés en même temps.

• Gaz : 300 euros
• Eau et électricité : 120 euros
• Taxe foncière et taxe d’habitation : 2 000 euros par an, soit 167 euros par mois
• Crédit à la consommation : de 6 000 euros – qu’elle rembourse au rythme de 200 euros par mois sur 36 mois.
• Internet, téléphone et location de films : 65 euros par mois
• Forfait téléphonique de Lætitia : 40 euros par mois
• Nourriture (midi et soir) : 700 euros dont 80 euros chacun pour la cantine à midi et environ 100 euros par mois pour aller au restaurant.

Lætitia et Jérémie sont des fins gourmets et des amateurs de vin : à Paris, il n’était pas rare pour eux d’aller dîner dans des restaurants gastronomiques ou de s’offrir une bonne bouteille.

Jérémie montre le cubi de vin rouge qui trône sur l’étagère de la cuisine, d’un air désabusé.

« Avant, on allait à Monoprix. Ensuite, on est passés à Carrefour. Et maintenant, il nous arrive même d’aller chez Lidl !

On va de plus en plus rarement au restaurant. D’ailleurs, on préfère recevoir pour être sûrs de maîtriser au mieux les dépenses quand on voit nos amis. »

• Vêtements  : 1 000 euros par an, soit 83 euros par mois

« C’est le minimum pour être présentables au travail.

Naturellement, il faut aussi renouveler chaque année la garde-robe de notre fille qui est en train de grandir. »

• Garderie : 150 euros par mois

Leur fille entrera à l’école primaire dans deux ans. Ses parents n’envisagent plus de la mettre à l’école publique, pourtant proche de chez eux.

« Depuis la suppression de la carte scolaire, le niveau de l’école du quartier s’est dégradé. Je vois comment les enfants parlent, comment ils se comportent à 6 ans. Ce n’est pas l’éducation que je veux pour mon enfant.

Aujourd’hui, dans nos têtes, c’est très clair : on sait qu’on veut la mettre dans le privé, c’est une priorité. »

• Mutuelle : 120 euros par mois
• Impôt sur le revenu : 2 500 euros par an, soit 208 euros par mois à compter de septembre 2012

L’année suivante, ce sera 3 800 euros par an, soit 316 euros par mois.

• Frais bancaires : 50 euros par mois

• Abonnement au club de sport : 90 euros par mois

« La salle de sport, c’est la seule dépense plaisir qu’on s’accorde. »

Dépenses variables : 800 euros par mois

• Coiffeur et manucure : 70 euros par mois
• Cigarettes : 250 euros par mois

« C’est vrai qu’on fume beaucoup tous les deux. C’est sûrement le premier poste de dépense qu’on supprimera si on a besoin de faire des économies. »

• Cadeaux divers : 1 000 euros par an, environ 83 euros par mois
• Week-ends et vacances  : entre 3 000 euros et 4 000 euros par an (290 euros par mois environ).

« On va toujours dans la maison de ma famille, dans le Sud. On ne prend jamais de location.

Il nous arrive encore de partir en week-end avec nos amis, mais beaucoup moins qu’autrefois.

En arrivant en banlieue, on croyait aussi qu’on allait enfin profiter de Paris. En réalité, 15 km, c’est beaucoup. Le parking pour la soirée coûte au moins 20 euros... Ça fait chère la sortie. »

• Nourriture, vaccin et vétérinaire pour les deux chiens (un de garde, un de compagnie) : 100 euros

« Le chien de garde, à la base, ce n’était pas du tout une dépense de loisir. Il y a eu beaucoup d’agressions dans le quartier et comme je suis souvent en déplacement, je ne me voyais pas laisser ma femme seule dans la maison.

Ça fait un an qu’on l’a. Depuis, on est beaucoup plus tranquilles. »

Epargne : variable

Lætitia et Jérémie sont souvent à découvert. Quand ils peuvent, ils épargnent un peu chaque mois.

Lætitia soupire :

« Je sais que les gens vont penser qu’on se plaint pour rien. Mais si on nous avait dit, il y a trois ans, qu’on allait gagner 5 000 euros à deux, on n’aurait jamais pensé vivre comme ça.

Quand on s’imagine “cadres parisiens et propriétaires”, on ne croit pas qu’on va devoir faire attention sur tout. »

Quand on leur demande quelle photo pourrait illustrer leur portrait, Lætitia et Jérémie se regardent un instant : « Un petit pavillon à crédit, dans une banlieue de Paris », dit-il. « Mais avec un gros nuage noir au-dessus », ajoute-t-elle.