En Espagne, coloc’ forcée et rupture impossible pour les couples endettés

Capture d’écran de la scène du dîner dans « American Beauty » de Sam Mendes (1999)

(De Madrid) De nombreux couples, parfois jeunes, découvrent que les liens qui les unissent à leur banque sont plus coriaces que ceux du mariage. La pression des crédits immobiliers est telle qu’ils se retrouvent condamnés à vivre sous le même toit alors qu’ils ont décidé de se séparer.

Avec un taux de chômage qui atteint presque 25%, des emplois de plus en plus précaires, les aides familiales qui se tarissent elles aussi, ce ne sont plus les sentiments qui guident les existences. « Le romantisme, c’est un luxe qu’on ne peut plus se payer actuellement », résume Charo, jeune patronne de discothèque navarraise.

Propriétaires par hypothèque

« Notre engagement financier est le seul lien qui nous unit aujourd’hui », ironise Pablo, 42 ans. En 2005, cet architecte madrilène achète avec Raquel un appartement dans le centre de Madrid. Ils s’endettent sur 32 ans pour rembourser les 199 000 euros prêtés par la banque.

Comme pour la grande majorité des Espagnols, pas question pour ces deux Madrilènes de vivre ensemble sans acheter « le piso ». L’engagement sentimental passe en effet par l’acquisition d’un logement. Près de 78% de la population est propriétaire en Espagne et, neuf fois sur dix, par le biais d’une hypothèque. Ces dettes privées qui pèsent 800 milliards, soit 80% du PIB, sont le principal cauchemar de l’économie ibérique.

Cinq ans après leur emménagement, la relation des deux Madrilènes explose. Raquel perd son job de designer l’an dernier et Pablo peine à trouver de nouveaux chantiers d’architecture dans un pays où la construction immobilière est en berne. Raquel se lamente :

« Aucun des deux ne peut payer entièrement les traites de la maison et si on la vend, on perd tout, car les prix ont terriblement baissé et plus personne n’achète. »

Amoureux puis colocataires

Les banques espagnoles, qui sont plombées par les actifs toxiques – 200 milliards – liés à l’immobilier, ont fermé le robinet à crédit depuis l’éclatement de la crise en 2008. Seuls les acheteurs disposant de cash peuvent se procurer un bien. « On a eu quelques visites au début, mais depuis quelques mois, plus rien.. Du coup, on s’est organisé autrement. »

Raquel et Pablo sont devenus colocataires du jour au lendemain. Chacun dispose de sa chambre et doit avertir l’autre s’il reçoit des visites. Raquel, qui s’entend plutôt bien avec son ex, explique :

« Evidemment, j’avais pensé à louer un studio, mais je suis sans emploi, je ne peux pas présenter d’aval bancaire et surtout, je ne peux pas payer à la fois un loyer et la part de mon remboursement hypothécaire. »

Ce n’est pas le cas de Maria et Alejandro, qui ont choisi l’alternance au sein du foyer. Ces trentenaires sans enfant vivent dans leur maison à tour de rôle le temps de vendre leur bien :

« Durant deux mois, je retourne chez mes parents et lui dispose de l’appart’, puis on fait l’inverse.. Cela demande une bonne logistique, mais au moins, comme ça, on ne se dispute plus... »

Le nombre de divorces en baisse

Le psychologue-sexologue Rodrigo Martinez de Ubago assure :

« C’est une situation qui génère beaucoup de doute et de stress entre les deux personnes, car elles se sentent sans pouvoir de décision sur leurs vies. La situation se complique quand il y a des enfants. Les couples restent unis malgré leur volonté, ce qui renforce le sentiment d’échec. »

De fait, le nombre de séparations officielles est en baisse depuis le début de la crise. Entre janvier et septembre 2011, le Conseil général du pouvoir judiciaire a enregistré 85 346 divorces, soit 2,8% de moins qu’en 2010. Pour Alberto Rubio, avocat de SeparcionesOnline.com, nul doute que le fardeau du remboursement immobilier soit responsable du recul du nombre de divorces :

« Avant de se séparer, il faut que le couple réussisse à convaincre la banque de trouver un arrangement financier, ce qui est devenu “Mission impossible”. Les banques sont très réticentes à modifier le contrat immobilier et elles préfèrent qu’il y ait deux payeurs au lieu d’un seul, ce qui rend le divorce plus difficile. »

Couples en guerre

Pour la majorité des couples, cette cohabitation forcée est un supplice.

Javier, 34 ans et Charo, 35 ans (les prénoms ont été changés) se sont installés il y a cinq ans dans un appartement d’un de ces nouveaux quartiers luxueux de Pamplona (Navarre) qui ont poussé comme des champignons lors des années de la folie immobilière.

Ils ont investi dans ce bien tout l’argent qu’ils avaient mis de côté durant leurs longues fiançailles – dix ans– alors qu’ils vivaient chacun chez leurs parents, nourris, logés et blanchis gratis. Comme le font la plupart des jeunes Espagnols. Avec un crédit, sur 25 ans, de 1 400 euros mensuels.

« La banque a été irresponsable de nous accorder ce prêt », reconnaît aujourd’hui Javier, fonctionnaire régional. Charo travaille dans le monde de la nuit, qui subit de plein fouet les retombées de la crise économique.

Il y a trois ans, après la naissance de leur fils, Charo est tombée amoureuse d’un autre homme. L’ambiance à la maison a vite dégénéré et la jeune femme a décidé de partir s’installer chez ses parents avec son fils :

« Je n’ai pas supporté de me retrouver dans ma chambre d’enfant, avec ma mère qui pleurnichait toute la journée sur mon couple brisé par ma faute et mon égoïsme. J’ai su que Javier vivait chez nous avec une nana alors que je payais la moitié des traites et qu’il ne ne me donnait rien pour le petit. Je suis rentrée, contre l’avis de mes parents. Ça a été le début de la guerre. Alors que nous sommes les deux personnes qui s’entendaient le mieux au monde depuis toujours. »

Serrure changée, portable à la poubelle

Ils ne peuvent pas vendre l’appartement – il y en a des milliers semblables au leur qui ne trouvent pas preneurs – et tant qu’ils n’auront pas réussi à organiser la liquidation de leurs biens communs devant un notaire, ils ne peuvent pas divorcer. Le remboursement des traites absorbe plus de la moitié du salaire de Javier et les deux-tiers de celui de Charo.

La version de Javier :

« Charo veut profiter d’un bel appartement, de ma présence pour garder le petit le soir et vivre son histoire avec son mec. Tout me fait souffrir, je l’aime encore et je suis en colère. Ça me rend dingue qu’elle dorme avec notre fils, qu’elle refuse que l’on mange tous les trois ensemble. J’ai pété les plombs deux fois, elle cherche à me faire passer auprès de nos amis pour un mec violent. »

Par deux fois, Javier a fait changer les serrures de l’appartement, obligeant Chavi à venir avec la police et un serrurier pour rentrer « chez elle ». Il a jeté son téléphone portable deux fois dans le vide-ordures après l’avoir passé sous l’eau. Aucun des deux ne voulant prendre en charge les factures communes d’Internet et de l’abonnement à Canal+, ils ont installé chacun leur accès, et payent donc en double.

Charo raconte :

« Il me surveille, me harcèle sur les courses, sur les horaires, sur le linge. Je dois négocier chaque jour juste pour savoir s’il sera là le soir, ou si je dois déposer le petit chez mes parents. »

Des réconciliations inattendues

Ce couple autrefois gai, intelligent, entouré de nombreux amis, n’échange plus que par personne interposée. Ils reconnaissent tous les deux que la contrainte matérielle ne pourrait pas justifier indéfiniment cet enfer. Pour eux et pour leur fils. Le nouvel amour de Charo ne supporte plus qu’elle cohabite avec le père de son fils. Javier a peur de la violence que la situation provoque en lui.

Le psy Rodrigo Martinez de Ubago Chez assure que dans certains cas, la cohabitation forcée permet des réconciliations inattendues :

« J’ai eu quelques cas de patients qui ont retrouvé la flamme des débuts en voyant l’autre comme un simple colocataire. »

C’est l’espoir affiché et martelé des parents de Javier et Charo qui ne comprennent pas « qu’ils ne fassent pas un petit effort » pour que tout rentre dans l’ordre.