Jérémy, entrepreneur pour 731 € par mois, fâché avec sa banque

Malgré sa boîte de com, il vit grâce au RSA. Jérémy, 28 ans, nous ouvre un porte-monnaie miné par les frais bancaires.

Jérémy à son bureau (DR).

C’est en 2008 qu’on est venu le chercher. Alors qu’il sortait à peine de son master de gestion de carrière d’artiste et travaillait dans un resto une connaissance lui propose de monter une boîte de promotion d’événements culturels à Lyon, avec, à la clé, le contrat d’un festival de musique.

Jérémy (prénom modifié) accepte et investit, comme ses deux associés, 3 000 euros dans l’entreprise. L’argent, prêté par sa mère, sera remboursé quand les affaires rouleront. Et c’est bien parti : de 40 000 euros l’année dernière, le chiffre d’affaires de l’entreprise est passé à 80 000 en 2011.

En février, l’activité de sa boîte est telle qu’elle ne lui permet plus de faire des extras en restauration. Il est débordé de travail et décide de ne se consacrer qu’à son entreprise, profitant du revenu de solidarité active (RSA) le temps de se dégager un salaire, soit environ une année :

« C’est pas très légal mais c’est pour la bonne cause, on se donne du mal pour développer une boîte qui marche. »

« Chaque effort est ruiné par les prélèvements »

Jérémy a dû compter un peu juste : son compte bascule rapidement dans le rouge. Avec le printemps vient la taxe d’habitation, mais il frôle déjà la limite autorisée du découvert. Le paiement est refusé. Deux fois 93,40 euros pour frais d’ouverture et de fermeture de saisie le font définitivement franchir le seuil critique. Dès lors, les prélèvements qui en découlent le tirent chaque mois plus bas.

L’entrepreneur précaire ne mène pas un train de vie royal. Il sort peu, ne va jamais au cinéma. Achète des livres et des journaux. Il rogne mois après mois dans son budget, mais ça ne suffit pas.

Le 25 juillet, d’une plume rageuse, il écrit à son banquier, le menaçant de changer d’auberge si celui-ci ne lui donne pas un coup de main :

« Chaque effort est ruiné par les prélèvements. Il y a un moment où on craque. »

Jérémy n’est pas désespéré. Il sait que sa situation se résoudra d’une manière ou d’une autre, mais il est en colère. Par principe, il refuse de renoncer à tout.

Revenus : 731 euros par mois

RSA socle : 411 euros

Allocation logement : 175 euros

Aides de sa mère : 85 euros

Sa mère lui donne de temps en temps un coup de main. Sur l’année passée, il a reçu d’elle près de 1 000 euros, soit à peu près 85 euros par mois. Mais ce n’est pas par plaisir :

« Demander de l’argent à ma mère, c’est vraiment quand je n’ai pas le choix. Je n’aime pas me sentir dépendant. »

Petits travaux au noir : 60 euros

Quand il a besoin d’argent, il lui arrive aussi d’accepter de petits travaux au noir : du bricolage, de la peinture ou du ménage.

Dépenses : 793 euros par mois

Logement : 395 euros

Jérémy vit en colocation dans un T4 avec trois amis. Un choix économique pour partager les dépenses :

• loyer : 310 euros par colocataire ;
• électricité, eau et gaz : 40 euros par colocataire ;
• taxe d’habitation : 20 euros (240 euros par an) ;
• assurance habitation : 5 euros (63 euros par an) ;
• Internet, abonnement Canal+ : 20 euros par colocataire.

L’appartement est situé dans un quartier central agréable et bon marché de Lyon. Il sert également de bureau à Jérémy, dont l’entreprise ne dispose pas de locaux.

Alimentation : 130 euros

La colocation se contente de relativement peu en ce qui concerne l’alimentation. Le seul « extra » qu’ils s’autorisent, c’est un abonnement de 60 euros dans une Amap. Seuls deux des colocataires en profitent, ce qui alourdit la note d’alimentation de Jérémy de 30 euros, tout en remplissant son frigo de produits locaux.

A cela, il faut ajouter la nourriture de son chat, soit 20 euros de croquettes.

Impôt sur le revenu : 0 euro

N’ayant pas de ressources, il n’est pas imposable.

Santé : 0 euro

Les dépenses de santé de Jérémy sont rares, et il bénéficie de la couverture maladie universelle (CMU).

Transports : 39 euros

Compte tenu de sa situation, il bénéficie d’une carte de transports à seulement 9 euros par mois. Il rend régulièrement visite à sa mère, qui habite Grenoble, et à son père, qui habite Vienne, ce qui lui coûte à peu près 30 euros de train par mois. Il ne possède pas de véhicule personnel.

Téléphone : 0 euro par mois

Sa facture de téléphone est prise en charge par son entreprise.

Vêtements : 17 euros

Jérémy n’est pas un grand consommateur de vêtements :

« Je fais très rarement du shopping : je ne suis pas du tout du genre à coller à la mode, je m’en fous. Je récupère aussi pas mal de fringues. Je ne m’habille pas comme un clochard, je fais attention, mais je n’ai pas de gros besoins. »

Il dépense dans les 200 euros par an en vêtements, soit environ 17 euros par mois.

Frais bancaires : environ 87 euros

C’est ce qui grève son budget. Les trois derniers mois, la banque lui a prélevé 70, 70 et 93 euros au titre de la commission d’intervention. Ces frais bancaires sont au centre d’une polémique, les associations de consommateurs les considérant comme une « tarification abusive ».

Ce sont des frais qui interviennent à chaque mouvement sur un compte qui a dépassé le seuil de découvert autorisé. A ces frais s’ajoutent 12 euros d’agios :

• commission d’intervention : 75 euros (moyenne des trois derniers mois) ;
• agios : 12 euros (moyenne des trois derniers mois).

C’est aussi ce qui le met en colère :

« Je me dis : “C’est pas possible. Je ne m’en sortirai jamais.” C’est 15% de mon revenu mensuel qui part à la banque. Je trouve scandaleux qu’on fasse, comme ça, de l’argent sur le dos des pauvres. »

Loisirs et sorties : 125 euros

Jérémy est fumeur, ce qui alourdit son budget d’une dépense mensuelle de 50 euros. Pour les loisirs, il se contente du minimum :

« On va souvent boire un verre pour faire une pause, puisqu’on travaille chez nous, on a besoin de sortir un peu. Sinon je ne vais pas au ciné, j’essaie de freiner quand on me propose quelque chose, mais si on me le propose plusieurs fois, je finis par céder.

C’est déjà dur, je ne tiendrais pas si je devais sacrifier toute vie sociale. »

Passionné de finance internationale et des taux de change, il est également un gros lecteur. Il achète au moins un livre par mois et dévore sans faute le copieux Monde Diplomatique. Ce qui le botte, c’est la sociologie, et de manière générale, les essais qui épanchent sa soif de connaissances. Se revendiquant clairement à gauche, il est un habitué des éditions Raisons d’agir.

Epargne : 0 euro

Il n’a plus les moyens d’épargner, mais du temps où il travaillait dans la restauration, il a réussi à mettre un peu d’argent de côté (850 euros), qu’il garde précieusement depuis en prévision d’un voyage au Brésil :

« Ce voyage représente vraiment beaucoup pour moi. Je travaille dix à douze heures par jour, souvent le week-end, et je n’ai pas pris de vacances depuis deux ans. J’estime que j’ai droit à ça. »

En tout dernier recours, il sait qu’il a cette réserve pour le sortir de sa situation, qu’il n’est pas le plus à plaindre. Mais il ne veut pas lâcher :

« Comment ils font, les gens qui n’ont pas des parents, ou un peu d’argent de côté ? C’est un scandale. Avec le contexte actuel, j’ai l’impression de renflouer les banques. »

Jérémy va maintenant reprendre contact avec sa banque, qui affirme à Rue89 être prête à faire un geste commercial pour l’aider à sortir la tête de l’eau.

Combien gagnez-vous ? Comment dépensez-vous ?

Contactez la rédaction pour participer à la rubrique « Votre porte-monnaie au rayon X », raconter comment vous gérez votre budget, présenter votre profession et votre parcours.