Pourquoi votre banquier vous réclame vos papiers

C'est plutôt l'inverse qui serait normal, à savoir quel sont les investissements de la banque, que finance notre oseille ?

J'ai 69 ans client depuis48 ans s'il me demande cela je change de banque De plus dés qu'on a des prélévements en particuliet des impôts ils ont tous les renseignements.

J'ai un ami sans papier qui a des galères incroyables faute de compte banquaire.

Impossible d'ouvrir un abonnement de téléphone portable.
Impossible de faire des prélèvements.

Il s'arrange avec quelqu'un qui « prête » son compte sur lequel il verse du liquide mais qui se trouve en négatif.

Il est obligé de fonctionner qu'en liquide et avec une banque étrangère malienne et un livret à la poste en l'occurrence d'où des couts de fonctionnement importants.

Je me demandais quel risque il y aurai a lui prêter mon nom et mon identité pour qu'il gère ces propres affaires. Que risque-t-on ?

La poste en fait autant : pour déposer 800 € et des chèques sur mon compte CCP il fallait que je fournisse une carte bancaire (je n'en ai pas), un RIB et une pièce d'identité. C'est la première fois, depuis 40 ans que je possède ce compte, que cette étrange demande m'est faite. La préposée a refusé en l'absence de ces pièces d'accéder à ma demande. J'ai déposé les chèques dans une enveloppe et les envoyés au centre CCP, je suis allé dans une autre agence pour déposé les 800 en liquide et tout s'est fait sans problème, sans ces documents.
Encore un effort, la Poste, pour devenir aussi inefficace que France Telecom.

Oui ! J'ai lu ça ailleurs aussi.

L'empaffé qui me gruge régulièrement et en toute légalité ne me l'a pas encore envoyé.
Dommage ce serait l'occasion d'un beau rodéo ! ! ! ! !

[ « Mieux vous connaître pour mieux vous conseiller », résume le document. En réalité, il s'agit de mieux vous connaître pour mieux vous surveiller. Comme toutes les banques, la Caisse d'Epargne y est désormais obligée par la loi. Les clients du Crédit Agricole ont ainsi reçu un courrier similaire.]

Je ne comprends pas le sens de cette démarche qui ne devrait être appliquée que pour les détourneurs de fonds utilisant les comptes anonymes en Suisse, ou dans d'autres paradis fiscaux.

Peut-être que Nicolas Sarkosy aura décidé que pour moraliser les banques,
il faudra s'en prendre aux petits - comme moi ...ou d'autres encore !

Quoi qu'il en soit, je présente mes papiers à chaque mouvement de compte au guichet, et n'ai rien à justifier d'autre dans la mesure ou pour ouvrir mes comptes, j'ai déjà montré patte blanche !

Mais si jamais on ne sait plus qui je suis à ma propre banque (la même depuis plus de 30 ans)...
...je m'en vais ailleurs ouvrir un autre compte, ne laissant sur celui là que la juste somme nécessaire aux prélèvements automatiques réguliers, et ordonnés par moi même.

Il y a quelques années, sous le prétexte fallacieux d'une loi inexistante ma banque a exigé : un extrait de naissance avec filiation, copie du livret de famille et copie des relevés bancaires de tous les avoirs que je pouvais détenir dans d'autres établissements.
J'avais un compte dans cette banque (mais pas tous mes oeufs dans le même panier) depuis 36 ans... inutile de dire que je l'ai clôturé dans le quart d'heure, malgré toutes les protestations du banquier... « Mais, c'est la loi, tous les autres établissements vous demanderont la même chose, etc'
Aucun autre ne m'a rien demandé de semblable !
Un conseil : ne vous laissez jamais convaincre par un banquier de rapatrier chez lui tout ce que vous avez, ne soyez pas un otage volontaire.

Mise à part le côté « j'hallucine »...

Quelques remarques :

* un justificatif d'identité : carte d'identité, passeport, titre de séjour
>>pour les personnes qui sont de manière temporaire sur le territoire Français, ou bien en cours de régularisation etc..je peux comprendre la logique. Mais quand on a ouvert un compte, le banquier nous a demandé une photocop de la carte d'identité. D'après vous quelle est la probabilité d'avoir changé de nationalité (et surtout s'être défait de la nationalité Française, l'un n'empêchant pas l'autre) depuis l'ouverture du compte ?

* un justificatif de domicile : facture EDF par exemple
>>inique, qu'est ce que ça peut leur ficher que j'habite Dunkerque voire l'étranger ? Et si ma résidence principale est à l'étranger et que je reçois le courrier là-bas ? Que je sache, ce n'est pas la proximité géographique qui permet de bénéficier d'avantages..

* un justificatif « d'activité économique » : bulletin de salaire, avis de paiement des Assedic, carte d'étudiant… (Voir le document)
>>alors qu'un simple coup d'œil sur le compte permet de voir s'il y a un revenu (revenu=somme qui vous revient régulièrement), et de quel montant, et qui l'émet.

Bref, un excellent exemple de l'imbécilité de la personne qui a pondu ça.

Ben voyons, du plus petit dealer au plus grand truand (banquiers ou grossistes vendeur de dope), la première leçon apprise c'est Jamais au grand Jamais tu utiliseras un compte bancaire pour tes activités, toujours du cash et pour les plus gros, il y a le luxembourg ou les caimans qui eux ouvrent des comptes sans demander ce genre de paperasses.

Ca sert surtout à remplir des bases de données pour faire du flicage de citoyens lambda.

En cherchant un peu :

Lien

Article R561-6 En savoir plus sur cet article...
Créé par Décret n°2009-1087 du 2 septembre 2009 - art. 1
Il peut n'être procédé à la vérification de l'identité du client et, le cas échéant, du bénéficiaire effectif, en application du II de l'article L. 561-5, que pendant l'établissement de la relation d'affaires, dans les conditions suivantes :

1° En cas d'ouverture d'un compte, la vérification de l'identité a lieu au plus tard avant la réalisation de la première opération sur ce compte ;

2° En cas de conclusion d'un contrat, la vérification de l'identité a lieu au plus tard au moment de cette conclusion ou avant le début de l'opération qui est l'objet du contrat, sous réserve, pour les personnes mentionnées à l'article L. 561-2, d'être en mesure de justifier à l'autorité de contrôle leur décision de ne pas vérifier l'identité de leur client avant d'entrer en relation d'affaires par la nécessité de poursuivre la relation d'affaires déjà engagée et le faible risque de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme ;

3° En cas de souscription d'un contrat d'assurances, la vérification de l'identité du bénéficiaire du contrat a lieu au plus tard au moment du paiement de la prestation au bénéficiaire du contrat ou au moment où celui-ci entend exercer les droits conférés par le contrat ;

4° En cas d'opération liée au financement d'actifs physiques dont la propriété n'est pas transférée ou ne l'est qu'à la cessation de la relation contractuelle, la vérification de l'identité du bénéficiaire du contrat a lieu au plus tard au moment du paiement du premier loyer ou de la première redevance.

Ca ne m'étonne pas ; dans les banques, en tout cas à la caisse d'épargne, il n'y a plus personne.

« Le personnel ne manipule pas d'argent », me dit la pancarte à l'entrée.
Putain dans une banque ils manipulent quoi alors ?

Ca fait des années que je n'ai pas vu mon « conseiller » bancaire.
Pas étonnant qu'ils ne sachent pas qui je suis. J'ai des relations vachement plus intimes avec le distributeur automatique qui me filme à chaque retrait.

Notez que je suis heureux de voir que toute la thune que je leur laisse à la moindre peccadille (dépassement, changement de carte, changement automatique de « forfait », plus 25 000 services que je n'utilise pas, etc) sert à payer des gens que je ne rencontre jamais, et des automates. Je me sens beaucoup plus en confiance.

Par contre lorsqu'ils ont « perdu » plusieurs centaines de milliers d'euros (dont une partie des miens, probablement) pendant la crise on ne m'a pas dit pourquoi, ni comment, ni à cause de qui.

Si votre banquier vous demande de prouver votre identité, demandez lui de vous prouver la sienne. C'est vous le client, et il est roi, paraît-il.

« vérifier la cohérence entre votre situation personnelle et les sommes circulant sur vos comptes. Les mouvements d'argent suspects doivent être signalés à Tracfin, la cellule de Bercy chargée des “ circuits financiers clandestins ”. »

J'aime beaucoup la manière dont on justifie ce flicage généralisé.
La logique est donc : fliquons tout le monde, dans le tas il y aura bien des gros poissons. Qu'on pourrait illustrer par : pêchons avec des mailles ultra-fines pour prendre tout le poisson, dans le tas il y en aura qui pourrons être vendus...

En fait c'est Minority Report au niveau bancaire, dès que l'on soupçonne que vous êtes possiblement suspect de quelque-chose (mais on ne sait pas quoi) on vous balance. La grande classe.

Aaaaah cet espèce de despotisme institutionnalisé qui se met en place sous nos yeux ébahis, le fascisme mou du monde de l'après-11-septembre quel grand truc !

C'est LA solution :
- une population pacifiée à l'extrême.
- une dilution des cerveaux dans l'océan médiatique.
- un contrôle permanent et discret s'infiltrant partout.
- un ennemi contre qui il faut lutter, qui est invisible, inodore, et surtout multi-formes.
- des crises en veux-tu en voilà qui fournissent de nouveaux suspects possiblement ennemis.
- un business de Sécurité-Surveillance-Contrôle en croissance à deux chiffres. (et ça c'est la clef de voute, sans ça c'est pas intéressant)

Nickel ! Je connais deux-trois dictateurs bien connus qui doivent jubiler dans leurs tombes et se dire que franchement ils auraient pu y penser avant ! !

En Colombie Uribe, pour expliquer la militarisation du pays, parle de « Sécurité Démocratique » comment va-t-on appeler ça ici ?

Oui, je sais je me suis écarté du sujet bancaire du début, mais j'aime bien la transversalité.

Je n'ai pas répondu et ça n'a rien changé.

Si avec ça Eric Besson n'a pas son quota ...

Il y a peut être du vrai : lutte contre le blanchiement
Mais aussi celà sert très bien à faire le rapprochement entre vos déclaration d'impôt et vos biens réels.
Sachant le zèle qu'ont actuellement les agents de Bercy, ce sera un outil de plus à leur portée