Cetelem, organisme de crédit responsable ?

« Notre banque propose des crédits sur 100 ans », graffiti à Varsovie (Urbanlegend/Flickr).

Dans une publicité, Cetelem, filiale de la BNP Paribas, se pose en professeur désintéressé. Sur le site www.creditresponsable.com ou par téléphone, le numéro 1 européen des crédits aux particuliers propose un cours sur les crédits à la consommation et immobiliers.
La publicité laisse dubitatif :

« Pour comprendre enfin quelque chose au crédit, Cetelem lance le premier site d'information 100% non commercial sur le crédit. Une équipe de conseillers dédiés est là uniquement pour tout vous expliquer sur le crédit, sans tabou et en toute transparence. »

Un site pour informer sur les crédits à la consommation

Selon Flavien Neuvy, responsable de l'observatoire Cetelem, son entreprise ne vise aucun profit avec cette opération d'information. L'initiative est née du résultat d'un sondage Ifop-Cetelem. Sur les 1000 Français interrogés, « seuls 27% trouvent l'information sur le crédit à la consommation suffisamment compréhensible ».

Alors pour y remédier, Cetelem décide de lancer le 20 mai le site, qui propose des simulations indiquant quelle part de notre revenu pourrait servir à contracter un crédit, des conseils en cas de difficultés de remboursement et un chat experts-internautes. Selon Flabien Neuvy,

« la demande de prêts, en chute libre depuis le début de l'année, n'a aucun lien avec le lancement du service d'information de Cetelem. D'ailleurs, le site ne propose aucune contraction de crédit. Le but est de donner un maximum d'information sur le crédit auprès des Français, qui sont parmi les plus gros épargnants d'Europe, qu'ils soient clients Cetelem ou non. Après, si le consommateur associe Cetelem à un organisme qui accorde des crédits responsables, c'est tant mieux. »

Le crédit revolving, est-ce bien raisonnable ?

Mais selon Fransesco Abawi, juriste à l'association d'aide contre les abus bancaires, Cetelem se loge à la même enseigne que les autres établissements financiers.

« Cetelem ne peut en aucun cas se vanter d'accorder des crédits responsables, tant qu'elle aussi propose des crédits revolving, dont les taux d'intérêt atteignent 20%, sans même vérifier les ressources des clients, telles que leurs trois derniers bulletins de salaire. Or, les crédits revolving sont source de surrendettement. Dans 80% des dossiers de surendettement, on se rend compte que les personnes en ont contracté au moins un. »

D'ailleurs, Flavien Neuvy, de Cetelem, admet que les prêts revolving représentent 21% des crédits à la consommation accordés. Néanmoins, il explique :

« A Cetelem, nous publions depuis 2004 nos indicateurs de crédit responsable, comme par exemple le taux de refus (32% en 2008), parce que nous sommes convaincus qu'il faut savoir dire non à un client quand c'est dans l'intérêt de celui-ci. C'est une des façons de lutter contre le surendettement. Mais nous essayons aussi de favoriser l'accès au crédit au plus grand nombre, même si cela peut paraître difficile à concilier. »

En tout cas, le projet de loi de la ministre de l'économie Christine Lagarde sur le crédit à la consommation est en ce moment en discussion au Parlement. Les associations de consommateurs comptent dessus pour réellement limiter les dérives du crédit revolving.

Photo : « Notre banque propose des crédits sur 100 ans », graffiti à Varsovie (Urbanlegend/Flickr).