Du microcrédit à Paris pour financer vos projets, pas vos problèmes

La mairie de Paris vient de mettre sur son site un texte de présentation du microcrédit qui est proposé par le Crédit Municipal aux personnes « exclues du crédit bancaire classique ».

Le prêt lui-même est fait dans des conditions exceptionnelles : 300 à 3 000 euros pour six à trente-six mois, et 4% de taux d’intérêt tout compris : à comparer aux intérêts que les sociétés de crédit à la consommation peuvent facturer aujourd’hui pour les petits prêts ! Voir les taux-plafonds : 9,77% pour des prêts personnels de plus de 1 500 euros, mais 21% au troisième trimestre 2008 pour un prêt de moins de 1500€).

Pas fait pour les « restructurations de dettes »

Mais tout n’est pas si simple. Ce microcrédit est fait pour financer « des projets ». Non pas des créations d’entreprises (il existe l’Adie et France initiative dans ce domaine), mais des projets liés à la vie quotidienne ; notamment à la recherche d’emploi. Par exemple acheter un scooter ou financer son permis de conduire pour prendre un nouvel emploi fait typiquement partie des critères. Les promoteurs insistent sur le fait que le microcrédit personnel n’est pas fait pour les « restructurations de dettes » (encore que…).

Ce crédit est destiné avant tout aux personnes en grande difficulté, car il n’a pas pour vocation de concurrencer les banques. C’est pourquoi les emprunteurs peuvent bénéficier d’un accompagnement social. Plusieurs associations sont déjà impliquées, comme Cresus, spécialisée dans la prévention du surendettement ; Habitat et Humanisme qui, depuis une quinzaine d’années, finance des logements pour les plus démunis, et d’autres.

Au Mont de piété, pas que des prêts sur gage…

Le Crédit municipal est à Paris la banque leader de cette opération. C’est logique car le bon vieux « Mont de piété » est une banque sociale, sans but lucratif, qui appartient à la Ville de Paris. Si la formule du microcrédit personnel ne vous convient pas, vous pouvez regarder de près les autres produits du Crédit municipal. Il est surtout connu pour ses prêts sur gage, mais il pratique aussi les « restructurations de dettes » (hors ce programme spécifique) dans des conditions beaucoup plus loyales et supportables que les officines qui font paraître des annonces dans les journaux gratuits.

Ce microcrédit personnel annoncé à Paris est le lent développement d’une opération lancée depuis plusieurs années à parti du Fond de cohésion sociale, qui est géré par la Caisse des dépôts pour le compte de l’État. Il a été testé dans de nombreux départements, avant de connaitre une extension progressive, à Paris et ailleurs. Mais c’est lent, lourd et couteux. Voir le rapport de l’Agence nouvelle pour les solidarités actives, créée par Martin Hirsch, sur le développement de cette formule.

Mais c’est une alternative aux risques de surendettement crées par l’offre des sociétés financières spécialisées qui, souvent à leur corps défendant, sont présentes dans la plupart des dossiers de surendettement traités par la Banque de France.